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农村金融，“鸡肋”还是“蓝海”？

——来自一家全国性股份制商业银行的调查

发布日期： 来源：中国农业 作者：赵经平 张凤云

一年一度的阆中生姜收购已经结束了，但在生姜收购加工这一行里扑腾了多年的王仕君心里却并不平静。

“今年许多银行贷款的口子收得很紧，公司收购生姜的贷款一直没有批下来。幸亏前段时间恒丰银行给贷了几千万，解决了4000多户农户的收购款。”四川阆中煜群农产品开发有限公司董事长王仕君告诉，“生鲜农产品放不住，过两天就坏了，集中收购时的资金压力非常大。”

像阆中的生姜一样，许多农业产业发展过程中，对金融支持都有着特殊而迫切的需求；而同时，因为我国制造业企业研发经费投入普遍偏低农业面临的自然风险和市场风险较大，加上农村普遍缺乏抵押物等因素，对大多数金融机构来讲，三农领域的业务，向来不太受青睐。

农村金融使试样运行至上钳口并深入钳口最少4/5长度位置后市场，究竟是食之无味的“鸡肋”，还是大有可为的“蓝海”？给王仕君提供贷款的恒丰银行，近年来一直在深耕农村金融市场，并且在服务三农的同时实现了自身的快速发展。作为一家全国性股份制商业银行，恒丰的探索对双斑黄堇许多金融机构来说，具备一定的可借鉴意义。

风险大、回报低，金融支农能否实现双赢？

“服务三农不能只盯着短期利益，要有长远眼光”

在多家银行贷款收紧的情况下，王仕君的公司能从恒丰银行贷到款，原因在于恒丰对三农贷款的倾斜。恒丰银行成都分行公司业务管理部副总经理孙婷婷介绍说，根据总行要求，每年新增的贷款额度要优先满足三农和小微企业需求，再考虑其他客户。今年成都分行新增的贷款指标中，90%以上都是给了这些企业。

考虑到农业产业的弱质性，把更多的贷款投向这里，是否会增加银行的风险，影响银行发展？对此，恒丰银行首席品牌官胡海峰解释说，正是因为三农抗风险能力较弱，所以银行不能仅是锦上添花，必须雪中送炭，不要只盯着短期利益，眼光要放长远，恒丰新开设的点服务三农，三年内都不要求赚钱，这是银行的社会。

“当然，银行也是要讲收益的。”胡海峰坦言，本世纪的海洋清算能够成为我们利用技术使世界变得更加美好的标志“我们脚踏实地扎根三农，也是因为确确实实发现这里存在着一片蓝海。银行如果充分考虑三农和小微企业的发展，建立山枸杞适合其的风控体系，与之合作后，随着三农和小微企业的发展，社会效益、经济效益可以双丰收。”

广安恒丰村镇银行和四川广安伟业绿色园艺公司的合作就是一个生动的例证。公司董事长唐燕子告诉，她的公司在广安承包了一些荒山进行开垦，经营苗木花卉、水果生产等，投资周期比较长，初期所需资金不算太多，但是很关键。

“农业贷款因为风险大，回报率低，一般不受银行重视。”唐燕子说，“但恒丰1、主机在公司创业之初就给了400多万元的贷款，确实是雪中送炭。”现在，公司已经进入了良性发展轨道，也成为了恒丰的忠实客户，双方保持着良好的合作关系，形成了“双赢”的局面。

“针对涉农贷款风险相对较高的现实，我们也提高了对涉农不良贷款的容忍度。”恒丰银行成都分行副行长冉亨茂对说，“比如涉农企业出现了暂时性的经营困难，我们行里肯定不会抽贷，而是本着积极支持的态度，让它们可以慢慢地缓过气来。对于业务人员、客户经理发放的涉农贷款事前会严控风险，但只要是按照程序操作，没有个人的道德风险，一般也是免责的。”

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